В летний период 2026 года количество страховых выплат, связанных с природными катаклизмами, увеличилось почти на треть по сравнению с предыдущим годом. Общий ущерб в шести наиболее пострадавших регионах составил 58 миллионов рублей. Наибольшая доля ущерба пришлась на Москву – 20,5 миллиона рублей, Краснодарский край – 17,8 миллиона рублей и Ростовскую область – 9 миллионов рублей. Санкт-Петербург понес убытки в размере 6 миллионов рублей, Нижегородская область – 4,8 миллиона рублей, а Ставропольский край – 212 тысяч рублей.

В качестве примера, «Росгосстрах» произвел выплату в размере 3,5 миллиона рублей за автомобиль, который после подтопления оказался не подлежащим восстановлению. В 2024 году компания также оплатила ремонт автомобиля Jaecoo J7, поврежденного градом, что обошлось в сумму 1,3 миллиона рублей. Данные суммы демонстрируют возможность получения адекватной компенсации, однако для этого необходимо тщательно изучать условия страхового договора.

Что именно покрывает полис

По мнению представителей страховых компаний, опрошенных Autonews, наиболее эффективной защитой автомобиля от повреждений является полис КАСКО. Однако перечень покрываемых рисков определяется условиями договора: стандартное полное страховое покрытие обычно распространяется на ущерб, вызванный градом, ураганом, наводнением, паводком и оползнями. В компании ВСК сообщили, что классический вариант КАСКО включает в себя страхование от «природных и техногенных факторов», охватывающее такие случаи, как затопление вследствие внешних воздействий, пожар или проседание грунта. Росгосстрах также относит к стандартным опциям страхования возмещение ущерба при пожаре и повреждении водой, включая попадание автомобиля в водоем. Конкретный перечень событий, покрываемых страховкой, зависит от выбранной программы и правил страховой компании: наличие самого по себе наводнения не гарантирует выплату, если данный риск не прописан в договоре.

Страхование от гидроудара может быть не включено в стандартный пакет услуг. В «Согласии» отметили, что данная услуга предоставляется только при ее отдельном включении в полис. Кроме того, существуют и другие ограничения: установленный лимит выплат или наличие франшизы – суммы ущерба, которую владелец транспортного средства оплачивает самостоятельно. Экономичные программы КАСКО также не всегда обеспечивают защиту от стихийных бедствий. Военные риски, естественный износ, коррозия и заводские дефекты обычно исключены из стандартного покрытия.

Введение режима чрезвычайной ситуации само по себе не является гарантией получения выплаты. Основанием для компенсации служит наступление страхового случая, предусмотренного договором. В случае масштабного бедствия страховщик может упростить процедуру оформления и воздержаться от требования подтверждения факта природного явления. ВСК объявила об особом порядке приема и рассмотрения страховых заявлений. При отдельных инцидентах компания может запросить данные гидрометеорологической службы или другие сведения, подтверждающие погодное явление или обстоятельства затопления. Т-Ж подчеркивает: при массовом ущербе подтверждение необходимости может не возникнуть, если стихийное бедствие получило широкое освещение в СМИ или подтверждено официальными метеоданными.

Как действовать после происшествия

В первую очередь следует обеспечить безопасность людей и, если это возможно, предотвратить дальнейшее повреждение транспортного средства. После этого рекомендуется зафиксировать повреждения и окружающую среду с помощью фото- или видеосъемки. До проведения осмотра не стоит приступать к ремонту, разбирать двигатель или удалять какие-либо следы происшествия без предварительного согласования со страховой компанией, поскольку это может затруднить оценку ущерба.

В «Ингосстрахе» рекомендуют в первую очередь обратиться на горячую линию компании для получения консультации о дальнейших действиях с учетом условий договора. Для обращения потребуется заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), а при осуществлении денежной выплаты – банковские реквизиты. Страховщик имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие обстоятельства произошедшего. Уведомление компании необходимо произвести в срок, указанный в полисе страхования, который на практике обычно составляет от одного до пяти рабочих дней. При обращении рекомендуется зафиксировать номер заявления и сохранить переписку, фотографии, документы, подтверждающие погодные условия, эвакуацию и осмотр автомобиля.

В случае попадания автомобиля в воду не следует пытаться запускать двигатель, поскольку это может привести к гидроудару и дорогостоящему ремонту. Размер возмещения определяется условиями полиса и наличием соответствующего расширения страхового покрытия. При угрозе града рекомендуется искать укрытие на крытой парковке. Если такая возможность отсутствует, плотная ткань или одеяла могут уменьшить воздействие градин на кузов и стекла автомобиля. Страховщики также советуют следить за прогнозами МЧС и избегать парковки под деревьями, рекламными щитами или линиями электропередач.

В рамках полиса ОСАГО компенсация ущерба, нанесенного собственному автомобилю градом, ураганом или наводнением, не предусмотрена. Данный вид страхования покрывает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Важно понимать разницу между полисом ОСАГО и защитой собственного автомобиля, так как повышение размера выплаты по первому варианту не делает его страховкой от стихийных бедствий. обсуждения лимита ОСАГО: Сам по себе рост суммы страховой выплаты по данному полису не превращает его в страховку от природных катаклизмов.

В случае наличия полиса КАСКО порядок возмещения убытков определяется условиями договора: страховая компания может организовать ремонт автомобиля, произвести денежную выплату или признать транспортное средство конструктивно утраченным, если восстановление является экономически невыгодным. Владелец без полиса КАСКО имеет право предъявить претензии к организации, если ущерб был вызван ее бездействием. Например, это может касаться неудовлетворительного содержания аварийного дерева или ливневой канализации. При затоплении подземной парковки возможность предъявления претензий возникает к лицам, ответственным за инженерные системы. Региональные органы власти также могут принимать отдельные меры поддержки для пострадавших.

В случае если страховая компания уменьшила размер выплаты или отклонила заявку, страхователь имеет право провести независимую оценку ущерба и подать официальную жалобу. В отношении потребительских споров по страхованию каско на сумму до 500 тысяч рублей, обращение к финансовому омбудсмену является обязательным этапом перед началом судебного разбирательства.

В правительстве Российской Федерации рассматривается вопрос о распространении системы обязательного страхования имущества в регионах, подверженных риску чрезвычайных ситуаций, включая частные дома, расположенные в зонах повышенной опасности. Участники страхового рынка также проявляют интерес к аналогичной модели для транспортных средств. В «Росгосстрахе» отмечают, что внедрение обязательного страхования автомобилей повлечет за собой изменение тарифов. Представители компании полагают, что это могло бы сделать данный вид защиты более доступным не только для владельцев престижных автомобилей.